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区块链技术赋能供应链金融创新

2019-09-12
摘要
中亿财经网9月12日讯,传统供应链金融只解决了一级供应商融资的问题,而难以解决二级、三级…N级供应商的融资难问题。

中亿财经网9月12日讯,传统供应链金融只解决了一级供应商融资的问题,而难以解决二级、三级…N级供应商的融资难问题。这主要有以下几点原因:首先,由于当前各企业使用的ERP系统非统一,供应链上除核心企业和一二级供应商外,大多数的中小型企业的信息化程度较低,没有可供分析或可及时传输的数据,导致金融机构难以授信或者授信难度比较大,同时也难以核实企业交易信息的真伪。其次,在多级供应商模式中,核心企业的信用难以延伸到二级及其之后,造成远离核心企业的中小企业的信用评级难以从核心企业处得到支撑。

供应链金融是典型的多主体参与、信息不对称、信用机制不完善、信用标的非标准的场景,与区块链技术有天然的契合性。区块链技术在金融活动创新中主要有分布式去中心化、无需信任系统以及不可篡改和加密安全性等优势。随着区块链技术的发展,区块链的分布式账本技术、加密账本结构技术、智能合约技术等可以有效的解决供应链金融问题。

1、分布式账本技术使信息对称

区块链技术中的分布式数据存储是指让网络中每个参与交易的节点都记录且存储下所有数据信息,每一笔交易信息由单个节点发送到全网络所有节点,各节点在记录数据的同时也要验证其他节点记录结果的正确性,在没有问题的情况下,该交易数据信息才会被写入区块。在分布式结构网络中,各网络节点会不断的更新和存放全网系统中的所有数据,这样即使部分节点被破坏也不会影响整个数据系统的数据更新和存储。

对于供应链上的企业,在空间位置上分散各处,分布式账本技术可以使这些空间上分散的企业、金融机构等能够方便的共享交易数据、应收应付数据,同时,该技术还能够保护企业隐私,因为它能够做到只让有响应权限的公司看到数据,如供应商向融资银行开放,授权融资银行可以查询其交易数据、应收应付数据。供应链上节点企业可以通过分布式账本共享核心企业信用,降低整个链条上节点企业的融资成本。区块链技术可以将核心企业的信用拆解后,通过共享账本传递给整个链条上的供应商及经销商。核心企业可在该区块链平台登记其与供应商之间的债权债务关系,并将相关记账凭证逐级传递。该记账凭证的原始债务人就是核心企业,那么在银行或保理公司的融资场景中,原本需要去审核贸易背景的过程在平台就能一目了然。核心企业的应付账款下的付款承诺可以在多级供应商之间流转,有助于解决供应商之间的三角债问题。

2、智能合约使风险可控

智能合约是一个区块链上合约条款的计算机程序,在满足执行条件时可自动执行。智能合约技术使得企业债权在供应链上的流转都被区块链记录下来,加上,区块链的不可篡改性,其具有强可信度。一旦核心企业付款,智能合约就可以自动清算。除此之外,信用在区块链上传递的不衰减特性,使得核心企业的信用可以被多级节点企业应用。

智能合约的加入,确保了贸易行为中交易双方或多方能够如约履行义务,使交易顺利可靠的进行。机器信用的效率和可靠性,极大地提高了交易双方的信任度和交易效率,并有效的管控履约风险,是一种交易制度上的创新。

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  作者:中亿财经网-叶新怡 阅读(322 赞123 收藏 来源:311供应链研究院
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